Nunca é cedo demais para começar a economizar para a faculdade e para as despesas educacionais do seu filho. Hoje em dia, há uma variedade tão grande que provavelmente não é um caso de ou/ou tanto quanto quais opções de investimento incluir para criar uma carteira de economia de impostos que atenda às necessidades de sua família.
Começando
O primeiro passo é estimar quanto custará enviar
seu filho para a faculdade por quatro a seis anos - o tempo médio que leva para
obter um diploma. Calcule as mensalidades dentro e fora do
estado. Olhe para habitação, alimentação e transporte de ida e volta pelo
menos duas vezes por ano, com livros e acessórios adicionados. Obtenha seu
número de destino. Assustador, hein?
Agora olhe para a idade do seu filho. Quanto tempo você tem para economizar esse valor? E seu filho precisará de outras despesas educacionais antes de chegar à escola, como educação particular ou aulas extras?
Escolhendo os métodos corretos de poupança
529 planos de poupança universitária e pré-pagos. Os planos 529 são os planos de poupança específicos para educação mais populares. Eles são semelhantes a um 401k em termos de escolha de investimentos. Em alguns casos, eles são um plano de ensino pré-pago.
Uma conta poupança 529 permite investir em fundos mútuos com o mesmo risco e retorno sobre investimentos de outras ações e ações. Os planos de mensalidades pré-pagos permitem que você efetivamente "bloqueie" os custos das mensalidades e evite o impacto das taxas cada vez maiores. Cada estado administra sua própria conta 529, portanto, as opções variam. Muitos estados oferecem incentivos fiscais ou créditos aos residentes. Alguns até oferecem fundos correspondentes se você contribuir. Suas contribuições após impostos crescerão isentas de impostos.
Coverdell Education Savings Accounts (ESAs)
As contas de poupança para educação (ESAs) são semelhantes a um 529 e oferecem crescimento livre de impostos. Mas as contribuições são limitadas a US$ 2.000 por ano e somente até o beneficiário completar 18 anos. Há também limitações de renda. A principal vantagem é que eles oferecem mais flexibilidade do que os planos 529, com despesas educacionais do jardim de infância à pós-graduação elegíveis.
Contas
de Poupança As contas de poupança podem ser
abertas e o dinheiro usado para qualquer finalidade, mas o retorno do
investimento será pequeno.
Roth IRAs
Um Roth IRA usa contribuições após impostos e crescerá livre de impostos. As retiradas de um Roth são permitidas sem multa para despesas educacionais qualificadas, embora geralmente sejam incluídas como renda na determinação da elegibilidade para ajuda financeira se estiverem em nome dos pais e não de outro parente. Se seu filho recebe muitas bolsas de estudo, o dinheiro pode continuar crescendo para sua aposentadoria.
CDs e títulos de poupança
Estes dois
têm taxas de juros baixas nos dias de hoje que não acompanham a
inflação. Mas a renda de títulos de poupança é isenta de impostos se usada
para fins educacionais.
Trusts
As
contas de trusts são
ativos transferidos para a conta de uma criança e investidos em seu nome até
atingirem a "idade de rescisão de confiança", conforme definido pelo
estado em que vivem - geralmente entre 18 e 21. Eles podem então fazer o que
quiserem com o dinheiro, como pagar a faculdade ou mochila ao redor do
mundo. Uma vez que o dinheiro é deles, isso pode afetar sua elegibilidade
para ajuda financeira. Existem algumas vantagens fiscais para aqueles que
fazem contribuições para a confiança.
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